معاون فناوری بانک ملت:مانع اصلی رگتک در بانکهای بزرگ، فرهنگ سازمانی است
در گفتوگوی اختصاصی «ایرانیان استارتاپ» با سیدمحمدحسین محمودی، معاون فناوری بانک ملت، او از نگاه این بانک به «رگتک» بهعنوان ابزاری فراتر از انطباق صرف گفت؛ ابزاری که اگر درست پیادهسازی شود میتواند با افزایش اطمینان و کیفیت پوشش مقررات، «حمایت رگولاتوری» را به همراه بیاورد و در نهایت به مزیت رقابتی تبدیل شود.
محمودی در عین حال تاکید کرد مهمترین مانع پیادهسازی رگتک در بانکهای بزرگ، نه فناوری، بلکه «فرهنگ سازمانی» و پذیرش دسترسی به داده است. او همچنین از کاربرد هوش مصنوعی در بانک ملت برای «محاسبه پویا و مستمر ریسک مشتری» گفت؛ جایی که ریسک را خروجی ثابت نمیداند و معتقد است باید همزمان با تغییر رفتار مشتری، بهروزرسانی شود.
آقای محمودی، بانک ملت رگتک را بیشتر «ابزار انطباق» میبیند یا «مزیت رقابتی»؟
طبیعتاً مزیت رقابتی. البته کارکرد «انطباق» هم همان چیزی است که ما انتظار داریم از رگتکها کمک بگیریم تا مقررات رگولاتوری را راحتتر، بهتر و با اطمینان بالاتر بتوانیم پوشش بدهیم. اما اگر این کار را درست انجام بدهیم، طبیعتاً حمایت رگولاتوری هم سمت بانک ملت خواهد بود و همین میتواند تبدیل به یک مزیت رقابتی برای بانک ملت شود.
مهمترین مانع پیادهسازی رگتک در بانکهای بزرگ چیست؛ فناوری رگولاتوری یا فرهنگ سازمانی؟
به نظر من بیشتر فرهنگ سازمانی است. رگتکها، همانطور که از اسمشان مشخص است، در حوزه تکنولوژیاند و طبیعتاً ژنتیکشان شرکتهای فناوری است؛ بنابراین نباید دغدغه فناوری آنچنان داشته باشند.
آنچه باعث میشود این شرکتها واقعاً موفق شوند «دسترسی به داده» است؛ این دسترسی باید در فرهنگ سازمانی پذیرفته شود. از طرف دیگر، همراهی هم لازم است؛ چه از سمت رگولاتور و چه از سمت سیستم بانکی، تا به رگتکها فضا داده شود که در این زمینه بتوانند کار موفق انجام بدهند.
برای شکلدادن این فرهنگ سازمانی، چه اقداماتی لازم است؟
بخشی از این مسیر زمان است. باید این زمینه ساخته شود و شرکتها هم صبور باشند.
هوش مصنوعی الان در کدام بخش یا لایههای بانک ملت استفاده میشود؟
هوش مصنوعی برای اینکه ما ریسک مشتری را بهصورت پویا بتوانیم محاسبه کنیم، خیلی میتواند کمک کند. چون ریسک در حقیقت یک خروجی استاتیک یا ثابت نیست؛ به مرور و با تغییر رفتار مشتری، ریسک هم تغییر میکند.
هوش مصنوعی باید بتواند متناسب با این تغییر رفتار، نمره ریسک مشتری را بهصورت مستمر آپدیت کند و به بانک کمک بدهد تا درباره مشتریان پرخطر، با هوشیاری بیشتر و دید روشنتر تصمیم بگیرد.
اگر بخواهید به بازیگران رگتک و تیمهای فعال این حوزه یک توصیه مشخص کنید، چه میگویید؟
به نظرم رگتک فضای بسیار بکری است. مطالعه کنند، بنچمارک کنند و کارهای موفق خارج از کشور را ببینند و در این زمینه پیشنهاد بدهند؛ بهخصوص به بانکهایی که آماده همراهی بیشتر با بخش خصوصی هستند. امیدوارم بتوانند از انرژیشان بهترین استفاده را بکنند
دیدگاهتان را بنویسید